Большинство россиян не знает, как правильно распорядиться личными финансами и сбережениями. В лучшем случае их расходы на проживание не сильно превышают общий доход, и люди не ввязываются в бесконечные кредиты. О том, чтобы приумножить свой капитал, даже не идёт речь.
Денежные средства «любят» учёт и серьёзное к себе отношение. Если грамотно управлять своими деньгами, то даже небольшой регулярный доход способен приносить своему владельцу прибыль. Однако не у всех есть знания и время для приведения в порядок своего бюджета, поиска информации по финансам и оптимального способа вложения средств. В таких случаях стоит воспользоваться услугами персонального финансового советника.
Чем выгодно обращение к специалисту?
На сегодняшний день уровень финансовой грамотности населения России очень невысок. Многие до сих пор считают недвижимость и золото самыми выгодными вложениями денег и скептически относятся к инвестированию личных средств в, к примеру, паевые инвестиционные фонды, акции или банковские депозиты. Такое отношение в корне неверно. Задача персонального финансового советника – объяснить выгоду инвестирования и предложить решение, которое подойдёт конкретному человеку.
На основании существующего бюджета клиента и его запроса личный советник по инвестициям и финансам должен сделать следующее.
1. Составить подробный финансовый план, зафиксировать желаемые денежные цели (это может быть пассивный доход, крупная покупка, получение дополнительной прибыли к основному доходу) и наметить пути и сроки их достижения.
2. Сориентировать в текущем положении фондового рынка и посоветовать самые выгодные инвестиционные проекты. Это делается ради того, чтобы клиент мог получить прибыль от своих сбережений, сделав выбор в пользу какой-либо стратегии.
3. При необходимости персональный финансовый советник может предложить воспользоваться банковскими продуктами (депозиты, разумные кредиты) или биржевыми инструментами. При этом в обязательном порядке он обязан объяснить все риски, подсказать, как предотвратить обесценивание сбережений.
Как правило, достаточно нескольких консультаций для появления первых результатов. Однако при желании клиента финансовый советник может сопровождать все сделки и помогать вести правильную финансовую стратегию на протяжении и более длительного времени.
Что делают персональные советники по финансам?
Настоящие профессиональные финансовые советники должны также уметь анализировать состояние дел клиента, поэтому без дополнительной аналитики не обойтись. В идеале ещё при первом обращении проводится консультация по инвестированию, определяется склонность клиента к риску, подбирается наиболее подходящий способ вложения средств, оказывается помощь в защите личных финансов и сбережений от инфляции.
Важный момент: все финансовые продукты, которые рекомендует персональный советник, должны быть прозрачны, открыты для изучения и не являться спекуляцией. Услуги независимых финансовых консультантов должны быть строго конфиденциальны – на это также стоит обращать особое внимание.
Обратившись за помощью к личному советнику по инвестициям, клиент не только бережёт свое время и финансы. Он также получит сопровождение и консультирование на протяжении всего срока осуществления инвестиционного проекта, а также повысит свою финансовую грамотность.