Банковские вклады всегда были популярны, но не все понимают разницу между одним и другим. Важно не просто вкладывать деньги, а понимать зачем это делается и какую выгоду удастся после этого получить.
Сегодня многие спешат положить деньги в банк. Проценты даются довольно крупные, они выше уровня инфляции. Так что наличие депозитного счета а банке представляется вполне выгодным. Банков много и все они предлагают разные типы депозитных счетов. Рассмотрим типы банковских вкладов.
Банковская организация предлагает кредиты и займы, а также принимает денежные и другие виды вкладов. Клиент оставляет в банке некую сумму денег, и он распоряжается ей по своему усмотрению. Для того, чтобы привлечь больше клиентов и вкладчиков, банки предоставляют новые возможности и типы вкладов.
Какие же это могут быть цели.
Но клиент не всегда четко понимает разницу между тем и иным видом вклада, что делает его выбор более затруднительным. Рассмотрим типы вкладов доступные для использования российским клиентам банков. Всего следует выделить среди них 4 основные группы:
1. Вклад до востребования
Такой тип вклада является наиболее простым. Он имеет как плюсы, так и минусы. Данный вид вложения денежных средств является выгодным. Обычно банк начисляет определенный процент, который нивелирует уровень инфляции, иногда в лучшую для клиента сторону. Однако заметим, что некоторые банки вообще не начисляют проценты на вклады до востребования. В случае желания вложить деньги с высокой процентной ставкой, стоит отдать предпочтение срочным вкладам.
Это может быть вклад до востребования, который будет иметь привязку к банковской карте. Тогда вы не будете зависеть от часов работы банковской организации и получите возможность использовать ваши деньги когда захотите, при помощи банкомата. Это говорит о том, что вклады до востребования практически не имеют никаких отличий от обычного счета в банке. Такие вложения обычно не имеют конкретных сроков или договор заключается на продолжительный промежуток времени, к примеру на 10-12 лет, оформляют их на частное лицо.
2. Накопительный вклад
Хотя в мире постоянно происходят изменения в экономике, наиболее выгодной оказывается российская валюта. Если вы хотите сделать накопительный вклад, то выбирайте мультивалютный вид вклада. Также стоит принять во внимание процент, который будет взиматься банком за конвертацию.
Накопительный вклад является видом срочного вклада. А такие вклады обычно делаются на срок от 3 до 6 мес. Каждый вклад в банк имеет свои преимущества, однако банковские сотрудники утверждают, что данный вид вклада является наиболее выгодным. Как правило, срочный вклад имеет максимальную процентную ставку.
Накопительный тип вклада, зависимо от используемой валюты, способен обогатить его обладателя на 4 — 10% годовых. Стоит заметить, что сумма вклада оказывается при этом очень важна. В сравнении с вкладом до востребования, такой вклад часто опережает инфляцию. И тогда, денежные средства, которые находятся на счетах разных банковских организаций могут превратиться в основной доход.
Правда этот тип вклада имеет и свои минусы. Ведь вы вкладываете в банк некую сумму денег на определенный срок, в течении которого вы не можете их использовать. В случае если вы решите расторгнуть договор с банком и вернуть свои деньги, банк может заставить вас выплатить ему комиссию. При этом процентная ставка может снизиться до размера ставки сберегательного счета.
3. Накопительный вклад с пополнением
Пока еще не все банки готовы предложить своим клиентам данный тип вкладов. Накопительный вклад с пополнением более сложен в ведении, так как у вас на счету все время должна быть постоянная сумма денег. Ее минимальный размер должен составлять не менее 30 тысяч рублей, при этом каждый месяц вы должны класть на счет от 5 тысяч рублей и более.
4. Сберегательный вклад
Сегодня существует много видов сберегательных вкладов, хотя у них есть общая основа. Прежде всего, это очень простой тип срочного вклада. Суть такого вложения состоит в том, что вы отдаете свои сбережения на хранение банку, который начисляет вам за это некий процент. Обычно на сберегательные вклады не дают больших процентов, в своем большинстве они составляют от 5 до 7% годовых. В то же время от банка никаких других преимуществ клиент не получает. При работе с такими видами вкладов, банкам оказывается более выгодно отдавать их людям, которые готовы делать достаточно крупные вложения и на долгосрочной основе.
5. Мультивалютный вклад
В наше время очень сложно определить ситуацию на рынке, и особенно это касается движения различных валют, конечно мы всегда видим положение дел на рынке, но только на конкретный момент времени. Если же требуется сделать анализ данных на более продолжительный срок, то решить такую задачу оказывается не так просто.
Всем этим очень любят пользоваться банки, предлагающие мультивалютные вклады. Принимая в расчет возможность значительного роста валют на рынке или их резкого падения, главной задачей такой услуги является избежание этих рисков.
Важным моментом в работе с мультивалютными депозитами является и то, что клиент может сделать вложения сразу в несколько валют, а не только в одну конкретную валюту, которая может внезапно упасть в цене. Затем производится управление каждой отдельной валютой. Это вызывает ощущение управления единым счетом, внутри которого находятся различные группы ценностей. В целом, на благо клиента работает какая-то из валют, способная принести доход в данный конкретный момент времени.
Данный вклад позволяет управлять одним единым счетом, а также менять валюты одну на другую, исходя из того, какая из них является в тот или иной момент наиболее выгодной. Это дает некий вид гарантии от резких движений валют на рынке и возможность вовремя предпринимать действия по удержанию или увеличению своего капитала.
В то же время мультивалютный вклад практически не имеет никаких отличий от обычного банковского вклада. Такое вложение поощряется банком определенной суммой процента, что также позволяет получать прибыль.
Давайте посмотрим, что могло бы произойти при снижении курса доллара. Для сохранения своих сбережений, клиент, держащий в банке некую сумму в долларах, скорее всего пожелает поменять их на иную валюту. Но в действительности здесь все не так просто. Дело в том, что в такой ситуации он будет вынужден ждать окончания срока действия договора или просто закрыть договор с банком не дожидаясь срока.
Закрытие договора не является выгодной опцией для клиента банка, так как банк, при сложении таких обстоятельств, имеет свои гарантии на получение выгоды с клиента, причем такая страховка предусмотрена банком в самом договоре. В нем имеется отдельный пункт, в котором говорится о том, что если клиент решить закрыть свой счет не дождавшись истечения срока договора, то ему будут начислены проценты согласно не той сумме, которая указана в изначальной ставке, а примерно 0,1% годовых, что представляет собой средний размер ставки вкладов до востребования. По этой причине, при снижении стоимости валюты, клиент не станет закрывать счет, а предпочтет потерять на этом некую сумму денег.
Мультивалютные вложения в банк представляются в этом смысле более выгодными. Если курс одной из валют пойдет вниз, то вкладчик сможет поменять ее на другую валюту не неся при этом значительных потерь. Таким образом, мультивалютные вложения средств позволяют получить свои проценты по вкладу, и при этом дополнительно заработать на смене курсов валют. Стоит заметить, что возможность переводов между валютами почти не имеет никаких ограничений, а банки не ставят каких-либо препятствий клиенту.